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La ley de segunda oportunidad: instrumento para dejar atrás las deudas y volver a empezar

¿A que nos referimos cuando hablamos de “segunda oportunidad”?

A través de la conocida como ley de segunda oportunidad, en vigor desde 2015, se ha introducido un régimen que ofrece a las personas físicas o jurídicas endeudadas la posibilidad de llegar a un acuerdo de pago acorde con sus posibilidades y si éste acuerdo no fuera posible les posibilita la solicitud de la cancelación o reestructuración de sus deudas y patrimonio (artículo 178 bis de la Ley Concursal).

Con esta normativa se incluyen dos instituciones esenciales para permitir a la persona natural (empresaria o no) y a la persona jurídica solventar sus situaciones de insolvencia y poder reestructurar o refinanciar su deuda:

La posibilidad de intentar un acuerdo previo a la declaración de concurso de acreedores denominado acuerdo extrajudicial de pagos. El fin de este acuerdo es poder llegar a un consenso con los acreedores con la intervención de un mediador concursal. Asimismo éste también nos servirá para poder tener mejores ventajas en el supuesto de que finalmente vayamos al concurso de acreedores y pidamos la remisión de las deudas

– Por otro lado, a través de la segunda oportunidad se persigue la posibilidad de exonerarlas deudas a una persona que se encuentre en situación de insolvencia. Este último supuesto requerirá la declaración de concurso, la liquidación del patrimonio del deudor y el cumplimiento de otros requisitos, entre otros, haber intentado un acuerdo extrajudicial de pagos para poder tener mejores condiciones a la hora de exonerar del resto de las deudas a dicho deudor.

¿Quién puede acudir al acuerdo extrajudicial de pagos y tener la posibilidad de exonerar deudas?

El artículo 231 de la Ley Concursal (LC) establece que el deudor persona natural de buena fe que se encuentre en situación de insolvencia o que prevea que no podrá cumplir regularmente con sus obligaciones, podrá iniciar un procedimiento para alcanzar un acuerdo extrajudicial de pago con sus acreedores siempre que la estimación inicial del pasivo no supere los cinco millones de euros .

También podrán instar el mismo acuerdo cualquier persona jurídica que sea deudor de buena fe que se encuentren en situación de insolvencia y que en caso de ser declarada en concurso, dicho concurso no hubiere de revestir especial complejidad atendiendo a las circunstancias del artículo 190 LC.

¿Qué deudas se pueden cancelar?

La Ley de Segunda Oportunidad no elimina todas las deudas. El artículo 178 bis de la LC aclara que se podrán cancelar las deudas ordinarias y subordinadas y la parte que exceda de la garantía en un crédito privilegiado. De estas deudas se excluyen en cualquier caso las deudas con Hacienda y la Seguridad Social y no se contabilizarán las nuevas deudas que se hayan contraído.

¿Cómo se inicia y tramita el procedimiento?

La solicitud se debe hacer mediante formulario normalizado y éste debe incluir lo siguiente:

-Inventario con el efectivo y los activos líquidos de que dispone

-Los bienes y derechos de que sea titular.

-Los ingresos regulares previstos.

-Lista de acreedores e identidad de los mismos, detallando la cuantía y vencimiento de los respectivos créditos en la que se incluirá una relación de los contratos vigentes y una relación de gastos mensuales previstos.

Una vez sea admitida a trámite la solicitud de nombrar mediador concursal y tras comprobar que se cumple con los requisitos, el mediador concursal debe remitir a los acreedores, siempre con el consentimiento del deudor, una propuesta de acuerdo extrajudicial de pagos sobre los créditos pendientes de pago a la fecha de la solicitud.

La propuesta del mediador deberá contener, entre otras, esperas de un plazo no superior a 10 años, quitas o cesión de bienes o derechos a los acreedores en pago o para pago de totalidad o parte de sus créditos. De igual forma, la iniciativa deberá incluir un plan de pagos con detalle de los cursos previstos para su cumplimiento, un plan de viabilidad y una propuesta de cumplimiento regular de las nuevas obligaciones, incluyendo en su caso la fijación de una cantidad en concepto de alimentos para el deudor y su familia y de un plan de continuidad de la actividad profesional o empresarial que se desarrollará.

¿Cuáles son los efectos de su solicitud?

La apertura del procedimiento extrajudicial de pago, le servirá al deudor de buena fe de “escudo protector” frente a la actuación de los acreedores. Y es que el inicio de este expediente provoca que no se pueda iniciar ni continuar ejecución judicial o extrajudicial alguna sobre el patrimonio del deudor mientras se negocia el acuerdo extrajudicial de pagos y entre otrascosas, los acreedores deberán abstenerse de realizar actos dirigidos a mejorar la situación en la que se encuentren respecto del deudor común.

¿Qué puedo hacer para acogerme a la Ley de Segunda Oportunidad?

Si eres persona física o jurídica, estás en situación de insolvencia y quieres buscar una solución que pase por la cancelación o reestructuración de tus deudas puedes ponerte en contacto con nosotras para que te asesoremos llamando al 91 593 43 47 o escribiéndonos al correo: info@red-juridica.com

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